Не знаете, как снизить ставку по ипотеке? Прежде чем подписать контракт, вы можете обсудить условия, включая маржу. Только это предмет переговоров по процентной ставке.
У вас меньше возможностей для маневра при выплате ипотечного кредита, но вы все равно можете подать заявление о снижении процентной ставки по своим обязательствам. Вопрос только в том, учтет ли это банк и удовлетворит ваш запрос.
Прежде чем оформить ипотеку , вам следует рассмотреть множество различных кредитных предложений и выбрать то, которое будет для вас наиболее выгодным. То же самое и с кредитами наличными и другими кредитами, предлагаемыми в банках.
После подписания договора вы берете на себя обязательство выплатить кредит с процентами, рассчитанными согласно согласованной процентной ставке. Однако есть ли у вас возможность каким-либо образом снизить процентную ставку по ипотеке, особенно при ее погашении? Когда это будет реально?
Процентная ставка по ипотеке – что нужно знать?
Вознаграждение банка за получение ипотечных и иных кредитов – это проценты. Они рассчитываются на основе суммы обязательства, которое необходимо погасить в течение срока кредита, и на основе процентной ставки, согласованной с банком. От чего зависит ставка по ипотеке ?
Обычно ипотечные ссуды, предоставляемые в польских банках, имеют плавающую процентную ставку. Их процентная ставка состоит из двух элементов:
справочная ставка, которая для ссуд в злотых является ставкой WIBOR за соответствующий период (например, 3M, 6M, 12M);
банковская маржа, которая обсуждается с банком.
Справочная ставка устанавливается на межбанковском рынке, поэтому клиент не может влиять на ее размер и не может договориться с банком о том, что она будет ниже. Маржа зависит от индивидуальной кредитной политики банковского учреждения и вашей кредитоспособности.
Стоит знать, что процентная ставка по ипотечной ссуде также может быть фиксированной, неизменной в течение периода ссуды, хотя на польском рынке ссуд это крайне редко.
Каждому клиенту следует стремиться взять ипотеку с минимально возможной процентной ставкой, потому что она во многом определяет расходы. Это не единственная стоимость, но чаще всего это самая большая часть общей стоимости ипотеки.
Когда можно снизить проценты по кредиту?
Подписывая договор об ипотеке с банком, вы соглашаетесь с согласованными с ним условиями, в том числе в части процентной ставки . Вы соглашаетесь с графиком погашения, в котором указана сумма основного долга и процентов. Вы берете на себя обязательство уплатить взносы, включая проценты. Таким образом вы постепенно уменьшаете свой долг перед банком.
Однако есть ли шансы на снижение процентной ставки в процессе погашения кредита, например, когда процентная ставка на момент взятия обязательства была намного выше, чем позже? В некоторых случаях действительно можно будет снизить процентную ставку по кредиту .
Клиент может потребовать изменения условий и пересмотра ценовых условий своего обязательства. Вопрос только в том, будет ли одобрена его заявка? К сожалению, банки редко хотят снижать процентную ставку по уже погашенной ипотеке. В такой ситуации единственным способом уменьшить рассрочку может быть рефинансирование кредита в другом банке или объединении.
Чаще всего клиенты начинают согласовывать процентную ставку по ипотеке в банке еще до заключения кредитного договора. Затем, используя дополнительные банковские продукты, они могут заставить банк согласиться на снижение процентной ставки, фактически речь идет о переговорах о марже.
Снижение ставки по ипотеке вполне возможно при рефинансировании. Он заключается в переводе вашей ипотеки или другого обязательства в другой банк, который может предложить вам более выгодное кредитное предложение .
Другой банк понимает, что рефинансирование будет происходить только в том случае, если его предложение будет иметь более низкую процентную ставку. Вы также должны знать, что маржа в новом учреждении, в которое вы хотите перевести ссуду, должна быть намного ниже той, на которую вы соглашаетесь в своем домашнем банке.
Только в этом случае вся операция рефинансирования будет для вас прибыльной, так как это означает необходимость выполнения многих формальностей и часто сопряжено со значительными расходами. Затраты на рефинансирование составят:
- комиссия за присоединение к кредиту рефинансирования в новом банке – банк также может отказаться от ее взимания;
- комиссия за досрочное погашение кредита в домашнем банке;
- судебные сборы, обязательные к оплате, в т.ч. в связи с необходимостью изменения ипотечной записи в земельно-ипотечной книге нового банка;
- комиссии, связанные с получением нового кредита.
Если сумма затрат, связанных с рефинансированием ипотеки, меньше финансовой выгоды, которую вы получите, воспользовавшись таким предложением и снизив процентную ставку по кредиту, стоит провести такую операцию.
Согласны ли банки на снижение ставки по ипотеке?
К сожалению, банки очень редко соглашаются на запросы клиентов о возможности пересмотра процентной ставки по ипотеке. Они не хотят лишать себя части прибыли, получаемой от процентов, выплачиваемых с каждой выплаты кредита.
Если вы хотите подать заявку на более низкую процентную ставку по кредиту, вы должны предоставить банку действительно очень вескую причину для рассмотрения вашего заявления. Недостаточно сказать, что в других банках кредит дешевле. Банки не хотят менять условия ипотечного кредитования.
Источник: